La importancia de la educación financiera
En la actualidad, muchos consumidores tienen poco conocimiento de las finanzas. De hecho, la falta de educación financiera puede ser la razón por la que muchas personas tienen dificultades para ahorrar e invertir.
En los últimos años, la forma de comprar también ha cambiado. Las compras online son ahora la principal opción para muchos, lo que puede facilitar el uso y la sobrecarga del crédito, una forma demasiado conveniente de acumular deudas rápidamente.
¿Qué es la educación financiera?
La educación financiera combina los conocimientos financieros, crediticios y de gestión de la deuda que son necesarios para tomar decisiones responsables desde el punto de vista financiero, elecciones que forman parte de nuestra vida cotidiana. Los conocimientos financieros incluyen el pago de deudas, la elaboración de un presupuesto y la comprensión de la diferencia entre los distintos instrumentos financieros. En resumen, la educación financiera tiene un impacto material en las familias cuando tratan de equilibrar su presupuesto, comprar una casa, financiar la educación de sus hijos o asegurar un ingreso para la jubilación.
Aunque los conocimientos financieros pueden variar en función de los niveles de educación y de ingresos, las investigaciones demuestran que los consumidores con un alto nivel de educación y con ingresos elevados pueden ser tan ignorantes en materia financiera como los consumidores con menos educación y menos ingresos.
Al mismo tiempo, para muchas personas, pensar en las finanzas personales suele provocar ansiedad.
Según la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE), elegir la inversión adecuada para un plan de ahorro para la jubilación es más estresante que una visita al dentista.
Tendencias que aumentan la importancia de la educación financiera
Para agravar los problemas asociados al analfabetismo financiero, es probable que la toma de decisiones financieras sea cada vez más onerosa para los consumidores. Hay cuatro tendencias que convergen y que demuestran la importancia de tomar decisiones meditadas e informadas sobre las finanzas.
1. Algunos grupos pueden estar quedándose atrás
En lo que respecta a la educación financiera, el terreno de juego dista mucho de estar nivelado. Incluso en medio del crecimiento económico y el fortalecimiento del empleo de la última década, el estudio de FINRA encontró que la brecha entre los que tienen y los que no tienen puede estar aumentando.
2. Los consumidores asumen más decisiones financieras
La planificación de la jubilación es un ejemplo de la creciente responsabilidad que las personas deben asumir por su propia seguridad financiera. Las generaciones pasadas dependían de los planes de pensiones de las empresas para financiar la mayor parte de su jubilación. Estos fondos de pensiones, gestionados por profesionales, hacían recaer la carga financiera en las empresas o gobiernos que los patrocinaban. Las personas no participaban en la toma de decisiones, rara vez contribuían a sus propios fondos y rara vez conocían el estado de financiación o las inversiones de la pensión.
Hoy en día, las pensiones son más una rareza que la norma, especialmente para los nuevos trabajadores. En su lugar, se suele ofrecer a los empleados la posibilidad de participar en seguros para el retiro, en los que deben decidir cuánto aportar y cómo invertir el dinero.
3. Las opciones de ahorro e inversión en México son más complejas
A menudo se pide a los consumidores que elijan entre varios productos de inversión y ahorro. Estos productos son más sofisticados que en el pasado, y exigen a los consumidores que seleccionen entre diferentes opciones que ofrecen distintos tipos de interés y vencimientos, decisiones que a menudo no tienen la formación adecuada para tomar. Estas decisiones pueden afectar a la capacidad del consumidor para comprar una vivienda, financiar una educación o ahorrar para la jubilación, lo que aumenta la presión de la toma de decisiones.
Además, el número de instituciones que ofrecen productos y servicios puede ser desalentador. Bancos, cooperativas de crédito, compañías de seguros, empresas de tarjetas de crédito, empresas de corretaje, compañías hipotecarias, empresas de gestión de inversiones y otras empresas de servicios financieros compiten por los activos, creando confusión para el consumidor.
4. El entorno financiero está cambiando
El panorama financiero es dinámico. Convertido en un mercado global, tiene muchos más participantes y muchos más factores de influencia. El entorno rápidamente cambiante creado por los avances tecnológicos, como el comercio electrónico, hace que los mercados financieros sean aún más rápidos y volátiles. En conjunto, estos factores pueden provocar puntos de vista contradictorios y dificultades a la hora de crear, aplicar y seguir una hoja de ruta financiera.
Importancia de los conocimientos financieros
Desde los gastos cotidianos hasta la previsión presupuestaria a largo plazo, la educación financiera es crucial para gestionar estos factores. Como se ha mencionado anteriormente, es importante planificar y ahorrar lo suficiente para disponer de unos ingresos adecuados para el futuro y, al mismo tiempo, evitar niveles de deuda elevados que puedan dar lugar a quiebras, impagos y ejecuciones hipotecarias.
Cualquier mejora en la educación financiera tendrá un profundo impacto en las personas y en su capacidad para asegurar su futuro. Las tendencias recientes hacen aún más imperativo que los consumidores entiendan las finanzas básicas porque ahora se les pide que asuman más la carga de las decisiones de inversión en sus cuentas de jubilación, al tiempo que tienen que descifrar productos y opciones financieras más complejas. Adquirir conocimientos financieros no es fácil, pero cuando se dominan, pueden aliviar enormemente las cargas de la vida.
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